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Law of banking

Banking law is based on a contractual analysis of the relationship between the bank and the customer. The definition of bank is given above, and the definition of customer is any person for whom the bank agrees to conduct an account. The law implies rights and obligations into this relationship as follows:
1. The bank account balance is the financial position between the bank and the customer, when the account is in credit, the bank owes the balance to the customer, when the account is overdrawn, the customer owes the balance to the bank.
2. The bank engages to pay the customer's cheques up to the amount standing to the credit of the customer's account, plus any agreed overdraft limit.
3. The bank may not pay from the customer's account without a mandate from the customer, e.g. a cheque drawn by the customer.
4. The bank engages to promptly collect the cheques deposited to the customer's account as the customer's agent, and to credit the proceeds to the customer's account.
5. The bank has a right to combine the customer's accounts, since each account is just an aspect of the same credit relationship.
6. The bank has a lien on cheques deposited to the customer's account, to the extent that the customer is indebted to the bank.
7. The bank must not disclose the details of the transactions going through the customer's account unless the customer consents, there is a public duty to disclose, the bank's interests require it, or under compulsion of law.
8. The bank must not close a customer's account without reasonable notice to the customer, because cheques are outstanding in the ordinary course of business for several days.

These implied contractual terms may be modified by express agreement between the customer and the bank. The statutes and regulations in force in the jurisdiction may also modify the above terms and/or create new rights, obligations or limitations relevant to the bank-customer relationship.〜Wiki〜

銀行と協同組織金融機関

日本では、法律に基づかない預金の受入れは出資法第2条で禁止されているが、銀行以外に信用金庫・信用協同組合・農業協同組合・漁業協同組合・労働金庫など、特別法により預貯金の受入れを業とする金融機関（協同組織金融機関）が存在する。商業銀行も営利会社といえど、金融の高い公共性を担う存在として銀行法はじめ様々な法令の規制下におかれる。
協同組織金融機関は、一般に利用者（組合員・会員）自身の出資に拠って存立し、営利でない組合員奉仕という公共的な事業目的を達成する観点から、業務の地域や取引相手が、限定されるとともに、公共性にかんがみ、営利組織である銀行よりも有利な税制、商品性を認められている。特に出資については、株式会社と異なり、協同組合原則（ロッチデール原則）により、組合員・会員（総代）の議決権は、出資額にかかわらず、一人一票であり、株式会社のような大資本による買占めはできず、利用者の意思を反映した民主的で安定的な経営が出来る仕組みとなっている。
協同組織金融機関の業容が拡大する中、取引先中小企業の業容もまた大企業へと進展する事例も多く、1991年に東京都の旧・八千代信用金庫が転換した八千代銀行は、このような出資・預金・貸付に関する制限は業務（取引継続）の制約となるととらえ、銀行への改組を図った。しかし、バブル期に積極的な融資拡大を図り、その後のバブル崩壊により壊滅的な打撃とイメージダウンに陥った。その後は銀行に転換しようという協同組織金融機関は現れていない。 銀行が小規模な（または親密先の）協同組織金融機関の手形交換、外国為替業務などを受託することも多い。〜Wiki〜

≪銀行情報≫

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